Vreau sa fac un imprumut. Merita sa apelez la un broker de credite? Exista o lista cu cei mai buni, un top brokeri credite? Ce comision voi plati?
Daniela H.
Un broker de credite este un intermediar care lucreaza in interesul clientului pentru a negocia cele mai avantajoase conditii de imprumut.
Sa fim sinceri, a lua pentru prima data un imprumut poate parea o piatra de poticnire pentru multi.
Sa ne gandim la toate formalitatile, drumurile la banca sau termenii de neinteles din contractul de credit. Aici intervine brokerul de credit.
El te scuteste de munca grea, caci aduna ofertele de la banci si le compara pentru tine.
In plus, un broker bun de credite iti explica pe indelete tot ce trebuie sa stii despre imprumuturi, astfel incat sa nu ai parte de surprize neplacute pe parcurs.
Acum ca am aflat ce este un broker de credite, sa vedem care sunt avantajele de a apela la un astfel de serviciu financiar.
Avantaje broker de credite
- Comisioane 0
Incepem cu o veste buna: apelarea la un broker nu iti va goli buzunarul. Din contra, nu te costa nimic. Brokerul percepe comision doar de la banca.
Daca ai dat de un broker care iti solicita bani pentru intermediere, atunci fereste-te.
2. Negociere cu banca
De multe ori, brokerii au in portofoliu si alte oferte de credit in afara de cele standard prezentate de banca. Vorbim de dobanzi mai mici sau conditii mai bune de creditare.
3. Sanse de aprobare mai mari
Daca ai istoric negativ, scor de credit nu prea stralucit, sau venituri atipice, un broker de credit poate fi solutia pentru a gasi acea banca dispusa sa iti ofere un imprumut.
Top brokeri de credite 2024
In prezent, lista cu brokeri din Romania numara peste 600 de persoane juridice care activeaza in domeniul intermedierii de credite.
Este destul de dificil sa gasesti cel mai bun broker intr-o lista atat de lunga. Prin urmare, daca doresti sa apelezi la un astfel de intermediar de servicii financiare, vezi in continuare top 3 brokeri de credite, in opinia noastra.
Sunt brokeri cu vechime pe piata, destul de bine pregatiti in intermedierea de credite ipotecare si de nevoi personale:
1. AVBS Credit
Fondat in 2007, acest intermediar are in portofoliu oferte de la peste 35 de banci si IFN-uri. Poti beneficia de consultanta pentru credite ipotecare standard sau Noua Casa, ori pentru diverse credite de nevoi personale, cu sau fara garantii.
De asemenea, acest broker te poate ajuta cu refinantarea creditelor existente. Avantajul consta in faptul ca poti intra in legatura cu un intermediar de credite inclusiv online.
AVBS are o lista de brokeri disponibili in aproape fiecare judet, asa ca va fi simplu sa stabilesti o intalnire direct in orasul tau.
Fiecare broker partener AVBS este autorizat ANPC, asa ca poti incepe o colaborare sigura oricand se iveste nevoia de un nou credit.
2. Kiwi Finance
Cu o cota de piata covarsitoare, Kiwi Finance este unul dintre cei mai cunoscuti si cei mai buni brokeri din Romania.
Kiwi Finance promite sa gaseasca o oferta de credit care se pliaza perfect pe nevoile tale. Brokerul desemnat te va ajuta sa alcatuiesti dosarul de credit si sa il trimiti la banca.
Practic, Kiwi Finance te insoteste pe parcursul procesului de creditare de la inceput pana la sfarsit.
Poti lua legatura cu un broker din orasul tau, direct pe site-ul oficial kiwifinance.ro. Acesta iti va explica ofertele de credit disponibile pentru profilul tau si daca esti de acord, va demara procedurile de obtinere a finantarii dorite.
Trebuie mentionat ca Kiwi Finance este prima companie de intermediere de credite, fiind fondata inca din 2003.
3. IMFS Credit
Acest broker ofera consultanta atat persoanelor fizice cat si firmelor care doresc o finantare.
IMFS este cel mai tanar broker din lista noastra, dar cu toate acestea, a ajuns in top 3 foarte rapid.
Persoanele fizice pot aplica pentru credite de nevoi personale, credite imobiliare si pentru refinantari prin intermediul IMFS.
In schimb, firmele si IMM-urile au acces la linii de credit pentru capital de lucru, programe subventionate de stat sau refinantari.
Printre bancile cu care colaboreaza IMFS se numara ING, OTP, BRD sau BCR.
Pe site-ul acestui broker exista si un calculator de credit prin care poti vedea estimativ la ce suma te califici.
Lista brokeri de credite completa
Daca ai fost contactat de un broker care ti-a propus sa lucrezi cu el, inainte de a bate palma este bine sa verifici daca se afla pe lista cu intermediari de credite ANPC.
Fiecare broker autorizat este inclus intr-un registru ANPC cu persoane fizice autorizate sau cu societati comerciale – prin intermediul carora desfasoara activitatea de intermediere credite.
In situatia in care brokerul respectiv, personal sau prin intermediul societatii pe care o are, nu este inscris intr-unul din registrele ANPC, recomandam prudenta si intreruperea colaborarii cu acesta.
Adresa unde poti sa verifici legitimitatea unui broker este: anpc.ro/intermediari-credite
Poti apela la un broker credite online?
In loc sa alergi de la o banca la alta si sa completezi o multime de hartii, poti lua in calcul apelarea la un serviciu precum 123credit – broker de credite online.
Informatiile sunt introduse o singura data intr-o platforma digitala, apoi brokerul online se ocupa de restul.
Cum functioneaza colaborarea cu un broker credite online?
Daca vrei sa angajezi un broker de credite online, iata cum va decurge colaborarea cu acesta:
- Cautarea brokerului potrivit: primul pas este sa gasesti un broker online de incredere. Citeste sau cauta pareri pe net si eventual cere recomandari de la prieteni sau familie. Poti arunca un ochi si pe forumuri sau retele sociale.
- Initierea colaborarii: dupa ce ai ales un broker, vei lua legatura cu acesta prin intermediul unui apel telefonic. Ii vei spune nevoile si obiectivele tale, iar acesta iti va furniza o lista cu oferte de credit.
- Alegerea ofertei si aplicarea pentru credit: impreuna cu brokerul, vei analiza optiunile disponibile si vei decide ce credit ti se potriveste cel mai bine. Ulterior, vei strange documentele necesare si brokerul va trimite cererea de credit catre banca.
Posibilitatea de a gestiona totul din confortul locuintei tale sau de unde ai acces la internet este o mare usurare aunci cand colaborezi cu un broker de credite online.
Practic, nu mai trebuie sa pierzi mult timp. Procesul de obtinere a unui credit online devine mult mai rapid.
Brokerii ca 123credit iti pun la dispozitie o platforma digitala de unde poti gestiona creditul cu usurinta.
Faci totul online, de la aplicare si pana la aprobarea solicitarii de finantare.
Ce servicii iti pune la dispozitie un broker credite online?
Dupa cum spuneam, brokerii iti pot pune la dispozitie o multime de oferte de credite, avand in vedere ca lucreaza cu mai multe banci si institutii financiare.
Iata, pe scurt, ce tipuri de credite poti solicita:
Broker imprumuturi nevoi personale
Acestea sunt probabil cele mai flexibile optiuni de credit disponibile printr-un broker, deoarece pot fi folosite pentru o gama larga de necesitati personale.
In functie de conditiile bancilor si de profilul tau finaciar, poti obtine sume variate (pana la 200000 lei), cu sau fara garantie. Practic, poti alege un credit de nevoi personale cu ipoteca daca ai nevoie de o suma mai mare, sau fara ipoteca – pentru sume mai mici.
Brokerul online te poate ajuta sa intelegi dobanzile, comisioanele, durata creditului si alte detalii esentiale.
Broker credite ipotecare
Cand vine vorba de achizitionarea unei locuinte, creditele ipotecare sunt solutia cea mai des intalnita. Acestea sunt credite pe termen lung, iar suma imprumutata este substantiala, garantata cu ipoteca pe imobilul cumparat.
Brokerul online iti poate facilita accesul la mai multe oferte de credite ipotecare, astfel incat sa poti face o commparatie in timp real intre banci.
Broker Prima Casa/Noua Casa
Noua Casa reprezinta un program special care incurajeaza achizitionarea primei locuinte printr-un credit ipotecar cu avans mai mic. Acest program poate avea conditii specifice, motiv pentru care necesita o intelegere clara prin intermediul unui broker de credite.
Afla varsta maxima pentru Prima Casa de la noi inainte de a lua legatura cu un broker.
Broker credite imobilare
In general, acestea sunt similare cu creditele ipotecare,cu diferenta ca imobilul care face obiectul garantiei trebuie sa se afle deja in posesia solicitantului.
Practic, creditul este acordat pe baza unui imobil existent.
Documentatia necesara este mai stufoasa in acest caz si prin urmare, suportul unui broker de credite este esential pentru a te asigura ca dosarul cu acte este completat corect.
Broker credite rapide online
Pentru situatiile in care ai nevoie de finantare intr-un timp foarte scurt, creditele rapide pot fi una dintre primele solutii.
Desi sumele disponibile sunt mai mici si perioadele de rambursare mai scurte, creditele rapide sunt proiectate pentru a fi procesate instant.
Un broker online te poate ajuta sa afli care sunt optiunile tale, astfel incat sa obtii finantarea de care ai nevoie fara intarzieri.
Broker refinantare credite
Daca te confrunti cu mai multe credite si doresti sa le refinantezi pentru a beneficia de o dobanda mai buna sau un termen de plata mai lung, un broker poate veni in intampinarea ta cu o solutie de refinantare.
Brokerul te poate ajuta sa gasesti o solutie de refinantare care sa iti simplifice gestionarea datoriilor, uneori chiar cu posibilitatea de a elibera o suma de bani suplimentara pentru alte nevoi sau investitii.
Pot lua credit printr-un broker cu istoric negativ?
Exista un mit comun ca odata ce esti listat in Biroul de Credit cu istoric negativ, sansele de a obtine un nou imprumut sunt aproape nule. Aceasta nu este intotdeuna adevarat.
Desi un istoric negativ poate limita optiunile de creditare ale une persoane si poate conduce la conditii mai putin favorabile, nu inseamna o excludere totala de a mai lua noi imprumuturi.
Aici intervin brokerii de credite pentru cei cu istoric negativ. Acestia reprezinta un intermediar intre clienti si banci care te poate ajuta sa iei mai usor un imprumut.
Brokerii au acces la mai multe produse de creditare de la diferite institutii financiare, inclusiv de la banci care nu lucreaza cu Biroul de Credit. Ne referim aici la IFN-uri.
Brokerii inteleg complexitatea unui credit cu istoric negativ si te pot ajuta sa gasesti produse financiare care se potrivesc cel mai bine nevoilor tale.
Nu uita ca brokerii pot negocia cu creditorii in numele clientului pentru a argumenta circumstantele atenuante ale unui istoric negativ.
In timp ce istoricul negativ poate fi un impediment, el reflecta doar istoricul creditelor din trecut si nu ia in considerare situatia financiara curenta.
Unii brokeri vad dincolo de istoricul de credit si evalueaza capacitatea clientului de plata pe termen lung.
Veniturile curente pot cantari mai mult decat istoricul din Biroul de Credit, mai ales daca vorbim de un salariu stabil, suficient pentru a sustine noile rate.
De asemenea, cazurile specifice ale unui istoric negativ (cum ar fi pierderea locului de munca sau o boala) pot fi explicate, iar brokerii pot argumenta mult mai bine acest context creditorilor.
Asadar, prin utilizarea serviciilor unui broker de credite, ai acces la o piata financiara vasta si la consiliere specializata pentru a gasi cel mai bun credit pentru nevoile tale.
Brokerul te va asista in pregatirea dosarului de credit, astfel incat sa ai sanse maxime de aprobare la banca.
