Fiecare banca promoveaza ideea de finantare avantajoasa, cu rate mici si costuri minime. Care este insa cel mai bun credit de nevoi personale 2024?
Pentru a determina topul celor mai avantajoase imprumuturi oferite de banci am analizat peste 50 de credite de nevoi personale cu dobanda fixa sau variabila.
Vom descrie pe larg principalele oferte care merita luate in considerare daca te gandesti sa aplici pentru cel mai bun credit de nevoi personale in 2024.
Odata cu dezvoltarea tehnologiei trebuie sa stii ca ai posibilitatea sa aplici pentru un credit online, de la distanta.
Poti afla astfel daca te incadrezi in conditiile unei anumite banci mult mai rapid.
Elementul cheie pentru a compara si a gasi cea mai buna oferta de credit de nevoi personale este valoarea DAE.
Dobanda anuala efectiva determina costul total al creditului si influenteaza cat de mult vei plati pe parcursul desfasurarii contractului de imprumut.
Valoarea DAE include toate costurile asociate ofertei de credit, de la comisioanele de acordare sau rambursare anticipata pana la taxele percepute pentru serviciile suplimentare prestate de banca.
De aceea, am incercat sa ordonam cele mai bune oferte de credit pentru nevoi personale in functie de valoarea DAE. Daca vrei sa iti achizitionezi bunuri noi sau sa faci anumite investitii, iata care sunt cele mai avantajoase credite in acest moment:
La calcularea ratelor s-a luat in considerare un credit de nevoi personale fara garantii de 50.000 RON, pe o perioada de 5 ani.
BCR – Credit de nevoi personale George
Acest imprumut are o valoare DAE ce incepe de la 9,15%. Ca sa beneficiezi de aceasta dobanda este nevoie sa deschizi un cont la BCR, unde sa virezi salariul.
Astfel, rata lunara la un credit de 50.000 RON luat pe 5 ani va fi de 1033 RON. Suma totala pe care va trebui sa o achiti la sfarsitul perioadei de creditare este de 61.970 RON.
Este important de mentionat ca BCR nu percepe comision de analiza. Ai posibilitatea sa aplici cu pana la 3 codebitori, iar venitul necesar pentru solicitant trebuie sa fie mai mare de 1100 RON.
De asemenea, solicitantul trebuie sa fie angajat de cel putin 3 luni la actualul loc de munca.
OTP Bank – Credit de nevoi personale cu dobanda fixa
Dobanda minima la aceasta oferta de credit incepe de la 9,56% in aceleasi conditii ca la BCR, adica salariul sa fie incasat intr-un cont al bancii care iti ofera finantarea.
Astfel, rata lunara ar putea fi de 1038 RON daca alegi aceasta oferta de credit pentru nevoi personale de la OTP. Totalul de plata la finalul perioadei de creditare va fi de 62.460 RON. Vorbim de acelasi tip de imprumut, 50.000 lei oferiti pe 5 ani.
OTP Bank percepe un comision de analiza dosar in valoare de 200 lei, dar nu percepe taxe de administrare a contului curent daca se incaseaza peste 1200 lei pe luna si se realizeaza cel putin o tranzactie cu cardul.
Poate fi acceptat un codebitor, iar la actualul loc de munca solicitantul trebuie sa aiba cel putin 3 luni vechime.
Raiffeisen Bank – Credit de nevoi personale Flexicredit
Tot daca alegi sa virezi venitul si tot cu dobanda fixa pe toata perioada creditarii, Raiffeisen are in oferta creditul de nevoi personale Flexicredit cu DAE ce incepe de la 10,34%.
Vei rambursa in total 63.506 RON, iar rata lunara este de 1055 RON. Comisionul de analiza este acelasi ca la OTP, adica 200 RON. Raiffeisen Bank percepe si comision de administrare lunar in valoare de 5 RON.
Solicitantul ar trebui sa aiba un venit mai mare de 1250 RON si minim 3 luni vechime la actualul angajator ca sa se incadreze in conditiile de eligibilitate Raiffeisen.
Patria Bank – Credit de nevoi personale Patria Plus
Pentru a beneficia de aceasta oferta avantajoasa de credit cu o dobanda DAE care incepe de la 10,34% este obligatoriu sa incasezi veniturile la Patria Bank si sa inchei o asigurare de viata obligatorie.
Pentru suma propusa de noi (50.000 lei pe 5 ani) vei avea de achitat o rata lunara de 1041 RON, astfel ca la finalul perioadei de creditare totalul va cumula 63.325 RON.
Patria Bank percepe un procent de 1,75% din valoarea creditului acordat sub forma de comision de acordare.
Venitul net lunar trebuie sa fie mai mare de 1346 RON, dar solicitantul poate aplica la acest imprumut de nevoi personale impreuna cu pana la 2 codebitori.
Pensionarii au posibilitatea sa aplice cu un venit lunar de numai 1000 lei.
Banca Transilvania – Credit de nevoi personale cu dobanda fixa
Cu o valoare DAE ce incepe de la 10,39%, creditul de nevoi personale de la Banca Transilvania presupune o rata lunara de 1056 RON in cazul simulat de noi.
Astfel, pentru suma de 50000 lei pe 5 ani vei avea de rambursat 63.573 lei, cu tot cu taxe si comisioane.
Veste buna este ca nu se solicita incheierea unei asigurari de viata, iar virarea venitului intr-un cont BT nu este obligatorie.
Totusi, Banca Transilvania mentioneaza ca sunt necesare cel putin 6 luni vechime la ultimul loc de munca pentru a te incadra in conditiile de eligibilitate.
ING – Credit de nevoi personale cu dobanda fixa
Urmatorul pe lista creditelor de nevoi personale este ING Personal cu asigurare de viata si dobanda fixa si o valoare DAE de la 11,23%.
Rata lunara pentru o finantare de 50.000 lei pe 5 ani este de 1079 lei. Total de plata la finalul contactului de credit: 64.764 lei.
ING Bank ia in considerare un grad de indatorare de 40% atunci cand decide valoarea creditului pe care il acorda.
Ca la majoritatea celorlalte banci, valoarea DAE mentionata este valabila doar daca se incaseaza venitul intr-un cont ING. Solicitantul trebuie sa aiba un salariu egal cu venitul minim pe economie si cel putin 1 an vechime totala in munca.
Exim Banca Romaneasca – Creditul pentru toti
Chiar daca e posibil sa nu fi auzit prea des de ofertele acestei banci romanesti, totusi Exim propune un credit cu o valoare DAE ce incepe de la 11,24%.
Astfel, rata lunara va fi de 1080 RON si in total vom avea de platit 64.782 RON pentru o suma de 50.000 RON luata pe 5 ani.
In componenta DAE intra un comision de administrare lunar de 5 RON. Este demn de mentionat ca Exim Banca Romaneasca nu percepe comision de analiza dosar daca te decizi sa aplici pentru acest credit.
Solicitantul are insa nevoie de un venit minim de 1600 RON/luna si poate aplica doar daca a implinit cel putin 24 ani.
Nu se impune incheierea unei asigurari de viata, dar pentru a beneficia de aceasta dobanda trebuie sa incasezi salariul intr-un cont Exim Banca Romaneasca.
Alpha Bank – Credit de nevoi personale Alpha Rapid
Dobanda anuala efectiva in cazul acestei oferte incepe de la 11,69%. Virarea venitului este necesara. Rata lunara obtinuta la un credit de 50.000 lei pe 5 ani este 1090 lei.
La incheierea contractului de credit vei plati in total 65.393 lei.
Alpha Bank percepe un comision de administrare simbolic, in valoare de aproximativ 5 lei.
Poate aplica orice persoana care are un venit de minim 1525 lei/luna cu varsta cuprinsa intre 18 si 70 de ani. Nu e necesara asigurare de viata.
Intesa Sanpaolo Bank – Credit de nevoi personale
Banca de origine italiana ne propune o valoare DAE de 12,07% in cazul creditelor de nevoi personale cu dobanda fixa si virare de venit.
Asadar, rata lunara in cazul imprumutului de 50.000 lei pe 5 ani va fi de 1098 lei. In total, dupa achitarea ultimei rate, suma totala va fi de 65.902 lei.
Nu exista comision de administrare si nu se percep taxe de analiza a dosarului de credit daca odata cu aprobarea acestuia se deschide un cont curent.
Cum alegi cel mai avantajos credit de nevoi personale?
Oferta de imprumuturi de nevoi personale este mult mai diversificata. Ne-am propus insa sa ne limitam la o rata lunara care nu depaseste 1100 RON. Pentru un imprumut de 50.000 RON luat pe 5 ani consideram ca o rata ce depaseste aceasta valoare nu mai poate fi avantajoasa.
Totusi, ce ar mai trebui sa luam in considerare cand dorim sa alegem cel mai avantajos credit de nevoi personale?
Iata o lista care sa te ajute sa optezi pentru cel mai bun credit in 2024:
- Flexibilitate: o oferta de credit avantajoasa ar trebui sa includa optiuni flexibile de rambursare, precum o perioada de gratie in cazul in care iti schimbi jobul sau treci prin dificultati financiare. De asemenea, banca ar trebui sa iti ofere posibilitatea de a modifica termenul de plata in orice moment in situatia in care incasezi salariul la o data diferita de cea initiala.
- Optiuni suplimentare incluse: anumite oferte de credit vin la pachet cu servicii suplimentare, precum asigurare de viata inclusa sau asigurare de somaj. Aceste optiuni se pot dovedi utile in cazul unor situatii neprevazute.
- Proces de aplicare si aprobare rapida: banca la care aplici ar trebui sa ofere o experienta convenabila si cat mai usoara atat in procesul de analiza, cat si de aprobare al creditului de nevoi personale. De exemplu, faptul ca unele banci comunica inca de la prima vizita in sucursala care este suma maxima la care te incadrezi este un avantaj.
- Multiplele surse de venit acceptate: odata ce ai planuri mari vei dori ca banca la care aplici sa ia in considerare cat mai multe surse de venit pentru a avea sanse sa primesti o suma potrivita nevoilor tale. Sunt banci care vor cumula veniturile celor care obtin remuneratii din activitati independente, salarii, dividende si investitii, chirii, drepturi de autor etc.
- Comunicare eficienta: inca de la prima vizita in sucursala poti vedea atitudinea pe care o are banca indreptata catre noii clienti. Angajatii ar trebui sa vina cu solutii si indrumari, mai ales daca nu esti familiarizat cu ceea ce presupune obtinerea unui credit de nevoi personale.
Cea mai mica dobanda la credit de nevoi personale 2023
Este important sa iei in considerare un credit cu dobanda mica atunci cand aplici pentru o finantare bancara. Dobanda anuala efectiva sau DAE este elementul dupa care ar trebui sa te ghidezi, deoarece reprezinta costul pe care il platesti pentru a putea beneficia de un credit. Cu cat valoarea DAE este mai mica cu atat costul total al creditului va fi mai redus.
O dobanda mai mica se traduce prin rate lunare mai mici, ceea ce face rambursarea creditului mai usoara si mai putin stresanta din punct de vedere financiar.
Alegerea unui credit cu dobanda mica va aduce beneficii semnificative pe termen lung, inclusiv economii financiare si o mai buna gestionare a resurselor personale.
In prezent, cine doreste sa beneficieze de cea mai mica dobanda la credite de nevoi personale poate alege oferta celor de la BCR, cu o valoare DAE ce incepe de la 9,15%. Persoana in cauza trebuie sa aduca veniturile la BCR daca doreste sa beneficieze de aceasta dobanda. Creditul George de la BCR pune la dispozitia solicitantilor pana la 130.000 lei instant.
Imprumutul este destinat persoanelor care au venituri raportate la ANAF, cu varsta cuprinsa intre 18 si 70 de ani.
Pentru a indeplini conditiile acestui credit de la BCR solicitantul nu trebuie sa fie inscris in Biroul de Credit cu datorii semnificative sau sa aiba popriri.
Imprumutul George poate fi primit prin aplicatia mobila a celor de la BCR , 100% online. Veniturile se verifica direct in baza de date ANAF, asadar nu trebuie decat un act de identitate pentru a trimite o solicitare de credit.
Citeste contractul daca vrei sa alegi cel mai bun credit de nevoi personale.
Contractul este un document legal care stabileste termenii si conditiile imprumutului pe care urmeaza sa il iei. Prin semnarea acestui document iti asumi anumite obligatii si responsabilitati. Asadar, e foarte important sa intelegi ce anume implica acel imprumut si care sunt conditiile pe care le accepti prin semnarea contractului.
La ce sa fii atent daca vrei cel mai bun credit de nevoi personale
- Tipuri de dobanda si costuri asociate: orice draft de contract primit de la banca va cuprinde informatii despre valoarea si tipul de dobanda pe care o vei plati, dar si date despre costurile suplimentare asociate cu acordarea imprumutului.
- Termeni si conditii de rambursare: contractul va preciza perioada in care trebuie sa restitui creditul de nevoi personale. Vezi daca exista o perioada de gratie oferita de banca in situatii neprevazute. De asemenea, verifica data la care trebuie sa faci platile si incearca sa coincida cu data cand primesti salariul.
- Clauze speciale si restrictii: contractul poate contine clauze si restrictii care pot afecta flexibilitatea imprumutului. De exemplu, s-ar putea sa existe restrictii privind refinantarea pana la implinirea unui anumit termen sau imposibilitatea de a trece de la la dobanda fixa la dobanda variabila si invers.
- Consecinte ale nerespectarii contractului: este foarte important sa intelegi ce se intampla in cazul in care nu reusesti sa mai platesti la timp ratele sau sa duci contactul de credit la bun sfarsit. Unel societati de creditare, cum sunt IFN-urile, aplica dobanzi penalizatoare uriase atunci cand intarzii sa platesti.
Asadar, un contract de credit de nevoi personale avantajos va trebui sa puncteze o dobanda competitiva, flexibilitate in privinta costurilor si a termenelor de rambursare si sa nu contina clauze abuzive.
Inainte de a semna un contract de credit poti consulta un specialist, mai precis un broker, care sa te ajute sa intelegi pe deplin termenii si conditiile imprumutului de nevoi personale dorit.
In opinia ta, dupa compararea tuturor ofertelor, care crezi ca este cel mai bun credit de nevoi personale in 2024 si ce experiente ai avut cu bancile la care ai aplicat pana acum?
