Doresti sa afli care e cel mai bun credit de refinantare sau cea mai buna banca pentru refinantare? Poate ai un credit costisitor si vrei sa il schimbi cu unul cu dobanda mai mica.
In noul nostru calculator de refinantare credite am facut diferite simulari pentru a afla produsul bancar cu cea mai mica dobanda.
Vezi in continuare care e cel mai bun credit de refinantare pentru nevoile tale specifice.
Ce este o refinantare avantajoasa, de fapt?
Refinantarea creditelor poate parea complicata, insa in realitate, este o miscare financiara inteligenta pe care multi dintre noi o pot lua in considerare.
Imagineaza-ti ca ai ocazia sa reconfigurezi un credit existent intr-un mod in care sa se alinieze mai bine cu necesitatile tale curente.
Refinantarea suna poate ca un simplu schimb de contracte, dar impactul sau e semnificativ. Printr-o refinantare avantajoasa, poti obtine o dobanda mai mica, poti prelungi durata de rambursare, sau chiar combina mai multe credite intr-unul singur.
Daca te intrebi “e momentul potrivit pentru refinantare?”, nu esti singurul. Multe persoane se intreaba acelasi lucru, mai ales in contextul economic actual.
Nu este neaparat un proces intimidant, iar cu informatiile potrivite, poate fi o miscare foarte inteligenta.
In continuare, vom explica toate aspectele acestui proces pentru a alege cel mai bun credit pentru refinantare.
Fie ca esti la prima experienta de acest gen sau ai mai trecut prin acest proces, scopul este sa gasesti cea mai buna banca pentru refinantare, cu cea mai mica dobanda.
Tipuri de credite care pot fi refinantate
Refinantare credit de nevoi personale
Creditele de consum sau de nevoi personale sunt acele imprumuturi pe care le iei pentru mici cheltuieli, renovari, achizitia de electrocasnice etc. Nu sunt reprezentate de o ipoteca.
Motivul principal pentru care vrei sa refinantezi un credit de nevoi personale este sa obtii o dobanda mai buna, adica rate mai mici.
Iata cea mai buna banca pentru refinantare credit de nevoi personale, in functie de DAE (dobanda anuala efectiva):
- in curs de actualizare
Daca pe viitor te gandesti la o noua finantare, verifica topul nostru pentru a afla care este cel mai bun credit de nevoi personale 2024.
Refinantare credit ipotecar
Acum sa ne uitam la refinantarea creditelor ipotecare, care e un pic diferita de refinantarea obisnuita, din cauza sumelor mai mari implicate si a actelor necesare.
O scadere a ratei lunare la un credit ipotecar poate reduce semnificativ suma totala pe care o vei plati pe termen lung.
Cand e momentul sa faci o refinantare credit ipotecar? Atunci cand dobanzile sunt scazute. Compara ofertele de mai jos si vezi care e cea mai buna banca pentru refinantare credit ipotecar.
- in curs de actualizare
Refinantare credit Prima Casa
Daca ai un credit Prima Casa, s-ar putea sa te confrunti cu cresterea ratelor din cauza majorarii indicelui ROBOR/IRCC. In acest caz, refinantarea te poate ajuta sa obtii o rata mai mica si sa reduci costurile totale ale creditului.
Prima Casa se poate refinanta printr-un alt credit ipotecar, dar trebuie sa primesti acordul de la Ministerul Finantelor Publice si de la banca ta actuala.
Totusi, inainte de a incepe demersurile, iata care sunt cele mai bune oferte de refinantare pente Prima Casa:
- in curs de actualizare
Cum poti alegi cea mai buna refinantare 2024?
Refinantarea creditelor este adesea o decizie financiara inspirata pentru multi debitori, mai ales daca acestia se confrunta cu dificultati la plata ratelor actuale.
Scopul principal al refinantarii este de a imbunatati conditiile unui credit existent, fie prin obtinerea unei dobanzi mai mici, fie prin modificarea duratei de rambursare.
In esenta, procesul de refinantare va inlocui creditul existent cu unul nou, in conditii mai favorabile pentru debitor.
Dobanda in refinantarea creditului
Dupa cum te asteptai, aspectul cheie in alegerea celei mai bune banci pentru refinantare este valoarea dobanzii.
De exemplu, BRD ofera in prezent o dobanda fixa pe 3 ani de 5.99%, care apoi devine variabila. O dobanda fixa poate fi atractiva pentru persoanele care cauta stabilitate la plata ratelor, mai ales in primii cativa ani.
Pe de alta parte, o rata variabila, care se ajusteaza in functie de indicii de referinta precum IRCC, poate oferi economii pe termen lung daca dobanzile scad.
Este important de mentionat ca in contextul actual, cand exista majorari anticipate ale IRCC, refinantarea devine o optiune tot mai relevanta pentru a evita fluctuatiile viitoare ale indicilor bancari.
Si alte banci, cum ar fi ING sau Raiffeisen se remarca prin oferirea unor dobanzi destul de avantajoase, mai ales la creditele ipotecare. Aceste banci ofera o gama variata de optiuni de refinantare, asa ca pot fi luate in considerare in functie de celelalte costuri exitente.
Pe langa valoarea DAE, ramane esential ca debitorii sa evalueze termenii completi ai refinantarii, inclusiv comisioanele asociate si alte taxe care pot avea impact pe termen lung.
Acte necesare pentru refinantare 2024
Esti pe punctul de a face o refinantare avantajoasa, care te-ar putea ajuta sa economisesti bani si sa-ti reduci ratele lunare? Inainte de toate trebuie sa vezi care sunt actele necesare in acest proces.
Documentele solicitate de banci variaza, dar scopul lor e acelasi: sa furnizeze o imagine completa a situatiei tale financiare.
1. Adeverinta de salariu: reprezinta cartea de vizita a veniturilor tale. Banca o va folosi pentru a analiza cat castigi lunar si daca iti poti permite noile rate. Este important ca adeverinta sa fie una recenta, sa reflecte veniturile curente.
2. Fisa fiscala: reprezinta istoricul veniturilor tale pe ultimul an. Aceasta ii arata bancii ca ai avut un venit constant si ca poti fi un client de incredere.
3. Consultare ANAF: unele banci pot solicita acordul tau pentru a verifica veniturile direct in baza de date ANAF. Acest pas simplifica procesul si elimina nevoia de a mai aduce fisa fiscala sau adeverinta de salariu de la angajator.
4. Contract de munca: reprezinta dovada ca ai un job stabil. Cu cat ai o vechime mai mare, cu atat sansele de aprobare a refinantarii se maresc.
5. Adeverinta de la banca actuala: de multe ori, va trebui sa obtii o adeverinta care sa ateste soldul creditului actual. Banca noua va folosi aceste informatii pentru a stabili suma necesara refinantarii.
In plus, pentru refinantare credit ipotecar sau Prima Casa, in functie de banca, vei avea nevoie de urmatoarele:
6. Evaluare imobil: daca ai un credit ipotecar, va trebui sa obtii o noua evaluare a proprietatii.
7. Taxe notariale: inainte de refinantarea unui credit ipotecar, va trebui sa te ocupi de modificare ipotecii in Cartea Funciara, ceea ce implica anumite costuri notariale suportate de tine sau de banca.
8. Documente pentru alte venituri: daca ai alte surse de venit in afara salariului (de exemplu, din chirii, dividende, venituri din activitati freelance), va trebui sa prezinti si documente pentru acestea daca vrei sa ai sanse si mai mari pentru a obtine o refinantare.
9. Codebitor: atunci cand, de exemplu, veniturile tale sunt prea mici pentru a primi suma dorita, un codebitor poate salva situatia. Persoana care garanteaza imprumutul poate fi cineva din familie sau alta cunostinta.
Refinantare credite pe 10 ani, doar in anumite situatii
Bancile au inceput sa acorde refinantari pe 10 ani, dupa de BNR a relaxat conditiile de creditare. Astfel, orice persoana care a incheiat un contract de credit inainte de 8 iulie 2020, poate aplica pentru reesalonarea ratelor pe o perioada de pana la 10 ani.
Daca indeplinesti aceasta conditie, te poti interesa de o refinantare pe 10 ani pentru creditele de nevoi personale la BCR, BRD, UniCredit, Garanti Bank si la celelalte societati bancare.
O perioada extinsa de rambursare va reduce presiunea financiara lunara, astfel ca datoriile vor fi mai usor de gestionat.
Conditiile pe care trebuie sa le indeplineasca o persoana care doreste refinantare pe 10 ani includ: istoric bun de credit, grad de indatorare maxim 40% , capacitate de rambursare demonstrata prin venituri stabile.
Prin urmare, daca te gandesti sa refinantezi un credit luat anterior datei de 8 iulie 2020, ai la dispozitie o perioada mult mai lunga de rambursare, de pana la 10 ani.
Refinantare credit la aceeasi banca sau alta banca?
Refinantarea la banca actuala poate oferi avantaje suplimentare datorita relatiei existente. Cand vine vorba de credite, bancile nu doresc sa piarda clienti si iti pot oferi conditii mai bune pentru a te pastra.
Totusi, nu trebuie sa accepti propunerile primei banci. Compara ofertele mai multor institutii de credit daca vrei sa fii sigur ca alegi cea mai buna refinantare posibila.
Banca actuala va avea intr-adevar un proces simplificat de refinantare, deoarece are acces la majoritatea datelor tale si dosarul de credit poate intra imediat in analiza.
Pe de alta parte, daca alegi refinantarea la alta banca, eventual cu o dobanda mai buna, avantajele pe termen lung sunt evidente. Vei obtine rate mai mici si vei achita creditul facand economii semnificative.
In functie de veniturile tale actuale si de tipul de credit refinantat, poti imprumuta o suma adiacenta de bani pentru necesitatile curente.
Refinantarea la alta banca implica mai multe acte si de obicei, demersuri suplimentare pentru finalizarea procedurii. Pentru institutia respectiva esti client nou si trebuie sa treci prin mai multe etape pana primesti aprobare.
Cele mai bune oferte de refinantare includ perioade de gratie mai lungi si pachete de asigurari suplimentare fara a plati in plus.
Credit pentru refinantarea altui credit 2024
Dupa cum am vazut, refinantarea unui credit este un proces prin care iei un nou imprumut pentru a-l plati pe cel existent si a te bucura de costuri mai mici sau perioade de rambursare mai lungi.
In cadrul refinantarii, daca este mai avantajos pentru tine, poti sa treci de la un credit cu dobanda fixa la unul cu dobanda variabila. Nu poti refinanta un credit ipotecar cu unul de nevoi personale, sau invers.
Cand poti sa iei in considerare refinantarea? In principiu, oricand, dar cu atat mai mult atunci cand observi o oferta de credit cu o dobanda mai mica decat cea pe care o platesti in prezent.
Inainte de a opta pentru o refinantare trebuie sa te interesezi daca banca actuala iti va percepe costuri de inchidere a contractului de credit. Acestea sunt cunoscute sub denumirea de comisioane de rambursare anticipata.
La noua oferta de refinantare trebuie sa studiezi in primul rand valoarea DAE. Aceasta cuprinde toate costurile, adica dobanda, comisioane si celelalte taxe pe care le implica un contract de credit.
Cea mai buna refinantare va fi cea care iti va aduce economii semnificative in portofel. Alegerea creditului de refinantare potrivit implica o perioada de analiza, in care trebuie sa gasesti cea mai buna optiune pentru nevoile tale.
