Te afli intr-o situatie dificila si cauti o solutie financiara urgenta? Ai auzit de posibilitatea de a obtine un credit cu garantie imobiliara fara venituri? Cat de sigura este insa aceasta optiune?
Haideti sa exploram impreuna ce presupune un credit cu garantie imobiliara pe 10 ani dar si cine poate accesa o refinantare in aceasta situatie?
Este realist sa obtii un credit fara venituri ? Exista institutii financiare dispuse sa ofere un imprumut doar cu garantii imobiliare? Daca e asa, atunci sa aflam care sunt conditiile lor de acordare si sa vedem daca exista cerinte speciale.
Se poate sa te afli intr-un moment in care nu ai venituri stabile, fie ca urmeaza sa te angajezi sau poate ca te confrunti cu o alta problema similara.
Cu toate acestea, nu inseamna ca nu mai poti lua un credit atunci cand ai nevoie de bani.
Imprumutul cu garantie imobiliara reprezinta o optiune de finantare in care utilizezi proprietatea personala pentru a obtine resursele financiare de care ai nevoie.
Aceasta inseamna ca valoarea proprietatii imobiliare poate fi evaluata si luata in calcul ca baza pentru obtinerea unui imprumut fara venituri.
Pentru a realiza acest lucru trebuie sa evaluezi in primul rand valoarea de piata a imobilului care va fi pus drept garantie.
O evaluare profesionala iti va oferi o idee despre suma maxima pe care o poti obtine in cadrul unui credit cu garantie imobiliara fara venituri. Trebuie sa ai in vedere conditiile de rambursare a unui astfel de imprumut, inclusiv dobanzile si celelalte taxe percepute.
Aplicarea pentru un credit cu garantie imobiliara poate fi un proces relativ simplu si rapid. Majoritatea institutiilor financiare si a bancilor vor avea departamente speciale care te pot ghida prin intregul proces de aplicare.
Poti afla astfel toate detaliile ce tin de conditiile si termenii unui credit cu garantie imobiliara fara venituri.
Un alt aspect extrem de important este intelegerea riscurilor asociate cu acest tip de credit. Daca nu vei putea onora platile conform contractului, exista posibilitatea ca institutia financiara sa te actioneze in instanta pentru recuperarea banilor.
Odata castigat acest proces, un executor judecatoresc poate confisca proprietatea si o poate pune la vanzare in scopul recuperarii prejudiciului.
Cu alte cuvinte, obtinerea unui credit cu garantie imobiliara fara venituri poate fi o optiune la indemana pentru a intra in posesia unor resurse financiare urgente, dar trebuie apelat la un specialist pentru a studia si a intelege ce presupune un astfel de contract de credit.
E posibil un credit cu garantie imobiliara fara venituri la banci?
E adevarat ca bancile din Romania ofera credite ipotecare sau cu garantii imobiliare, dar in toate cazurile este necesara o dovada asupra veniturilor solicitantului.
Asadar, oricat de flexibila ar fi banca la care apelezi in privinta conditiilor de creditare, aceasta nu poate trece peste cerinta obligatorie de a prezenta o sursa lunara de venit.
In ultima vreme, pot lua insa un imprumut inclusiv persoanele care au venituri din strainatate, liber profesionistii, pensionarii, persoanele care obtin venituri din drepturi de autor sau contracte de colaborare.
Asadar nu este nevoie sa apelezi la un credit cu garantie imobiliara daca nu ai venituri din salariu, deoarece daca prezinti in schimb un alt tip de venit, poti lua un credit obisnuit.
Bancile verifica mai nou ce venituri lunare ai in baza de date ANAF si nu mai solicita adeverinte de salariu sau alte documente de la angajator.
Poate aplica astfel orice persoana la un credit de nevoi personale, cu conditia sa aiba o sursa de venit constanta.
Ramane insa valabil faptul ca salariatii au cele mai mari sanse de a primi un credit bancar. Totusi, pot aplica la aceleasi tipuri de credite si persoanele care lucreaza in mod independent sau care obtin venituri din investitii.
Credit cu garantie imobiliara fara venituri de la IFN
Societatile nebancare sunt cunoscute pentru faptul ca acorda credite in conditii mult mai relaxate decat bancile. De aceea, atunci cand se doreste accesarea unui imprumut in conditii cat mai simple, unele persoane apeleaza la IFN.
Totusi, ofera institutiile nebancare credite cu garantie imobiliara fara venituri, in contextul in care acestea solicita de obicei doar un extras de cont?
Raspunsul este unul cat se poate de simplu. Extrasul de cont solicitat de IFN-uri la acordarea unui imprumut serveste drept dovada de venit. Institutia nebancara la care apelezi va analiza informatiile din extrasul de cont pentru a stabili ce venituri ai.
Asadar, putem concluziona ca nici IFN-urile in marea lor majoritate nu pot oferi un credit cu garantie imobiliara fara venituri.
Mai mult decat atat, persoanele care se gandesc sa apeleze la un credit IFN trebuie sa ia in calcul dobanda propusa de institutia de finantare.
De cele mai multe ori, aceste credite sunt greu de suportat din cauza costurilor ridicate chiar si de persoanele care au o sursa de venit.
Cu atat mai grav ar fi daca s-ar acorda in situatia in care solicitantul nu prezinta venituri regulate, situatie asimilata falimentului personal.
La fel ca in cazul bancilor, institutiile de tip IFN sunt deschise spre a finanta insa nevoile persoanelor care prezinta o sursa certa de venit, indiferent ca e vorba de salariu sau alte tipuri de remuneratii asimilate acestora (divedende, chirii etc).
Imprumut cu garantie imobiliara intre persoane fizice?
Un astfel de credit reprezinta un acord in care o persoana fizica acorda un imprumut altei persoane fizice si in schimb primeste o garantie sub forma unui bun imobiliar, precum o casa sau un apartament. Acest tip de imprumut implica angajamente juridice si financiare si trebuie tratat cu seriozitate.
In cadrul acestui acord, beneficiarul imprumutului primeste suma de bani convenita si semneaza un contract in care se stabilesc termenii si conditiile de returnare.
Proprietatea imobiliara oferita drept garantie va fi mentionata in contract si va fi utilizata in cazul in care beneficiarul nu respecta obligatiile de plata.
Imprumutul intre persoane fizice nu este complet reglementat in Romania, motiv pentru care ar trebui sa apelati la un avocat sau un notar inainte de a incheia un astfel de contract de credit.
Contractul de credit cu garantie imobiliara va cuprinde de obicei detalii despre suma imprumutata, dobanda, perioada de rambursare si consecinte in caz de neplata.
De regula, acordul de imprumut intre persoane fizice incheiat la notar are loc intre rude sau apropiati, care doresc sa aiba o forma scrisa asupra conditiilor de creditare convenite.
Desi se gasesc numeroase persoane care ofera bani cu imprumut pe internet, nu este recomandat sa apelati la o astfel de solutie pusa la dispozitie de persoane necunoscute.
Chiar si in cazul contractelor de credit incheiate intre persoane cunoscute pot aparea anumite disensiuni, si cu atat mai mult atunci cand vine vorba intre necunoscuti.
De aceea, chiar daca o persoana va propune un credit cu garantie imobiliara acordat fara venituri, ar trebui sa cantariti foarte bine decizia deoarece in joc este pana la urma proprietate dvs.
Consultati intotdeauna un avocat sau un specialist financiar dovedit pentru a afla toate conditiile tipului de credit pe care doriti sa il luati si consecintele neindeplinirii lor.
Amanet cu garantie imobiliara?
Foarte multe persoane se intreaba daca pot apela la un amanet pentru a imprumuta bani cu garantie imobiliara. Trebuie sa intelegem ca exista o diferenta majora intre amanet si institutiile care ofera credite cu garantie imobiliara.
Casele de amanet sunt de obicei specializate in acordarea creditelor pe termen scurt si accepta obiecte de valoare mica, precum bijuterii, electronice sau obiecte de arta.
Evaluarea si administrarea imobilelor ca garantie implica riscuri si proceduri destul de complexe.
Imobilele au valori mai mari si necesita o evaluare mai detaliata, iar aceste aspecte depasesc capacitatea si expertiza unei case de amanet obisnuite.
Trebuie luat in condiderare si faptul ca activitatea caselor de amanet este reglementata de legi specifice. Acestea pot include restrictii privind tipurile de garantii pe care le pot accepta. Chiar de curand, BNR a interzis caselor de amanet sa primeasca imobile in garantie.
Asadar, poti apela la un amanet atunci cand ai o problema financiara si un bun de mica valoare pe care vrei sa il valorifici, insa nu te gandi sa folosesti aceasta forma de creditare oferind la schimb un bun imobiliar.
Credit cu garantie imobiliara 10 ani. Exista?
Imprumuturile cu garantie sunt de obicei imprumuturi pe termen lung. 10 ani este considerat un termen relativ scurt pentru un credit ipotecar.
Este suficient pentru a plati o suma semnificativa, dar rata lunara va fi destul de mare.
Care sunt avantajele unui credit ipotecar pe 10 ani?
Dobanzile platite sunt in general mai mici decat la creditele pe termen mai lung.
De asemenea, vei plati rate pe o perioada mai scurta de timp. Totodata vei scapa de ipoteca mai rapid.
Dezavantajul este rata lunara mai mare, ceea ce aduce o povara mai mare asupra bugetului personal.
Poti obtine un astfel de credit cu garantie imobiliara fara venituri? Da, este posibil, dar mai dificil.
Banca va evalua cu atentie si alte surse de venit, precum chirii, dividende, indemnizatii. Daca ai un avans semnificativ si un istoric bun de credit, sansele sunt cu atat mai mari.
Sa vorbim despre ratele lunare pe care le poti avea atunci cand soliciti un credit cu garantie imobiliara fara venituri.
Pentru un credit de 100000 euro pe 10 ani, cu o dobanda de 7%, rata lunara va fi in jur de 1135 euro.
Pentru o perioada de creditare de 15 ani, rata scade la aproximativ 840 euro, iar pentru 20 de ani, rata lunara va fi cu atat mai mica, aproximativ 725 euro.
Ce optiuni de credit are o persoana fara venituri din salariu?
O optiune buna sunt chiriile dar ai nevoie de un istoric solid de incasari, de preferat de la mai multi chiriasi.
Dividendele pot fi luate in calcul de catre banci, la fel ca veniturile din pensii sau orice activitate independenta.
Istoricul pozitiv in BC ramane un aspect esential atunci cand doresti sa aplici pentru un credit cu garantie imobiliara fara venituri.
Pentru a reduce riscurile, unele banci recomanda sa aduci un codebitor cu venit stabil.
Credit cu garantie imobiliara cu venituri independente
Creditele ipotecare reprezinta o modalitate importanta prin care multe persoane pot obtine o finantare de la banca.
Cu toate acestea, nu toti solicitantii se incadreaza in tiparul obisnuit de angajat cu venituri din salariu.
Din fericire, exista modalitati prin care cei cu surse de venit alternative pot obtine in continuare un credit cu garantie imobiliara.
Sa discutam optiunile pe care le au la dispozitie persoanele care lucreaza pe cont propriu sau liber profesionistii.
In acest caz, bancile evalueaza venitul mediu anual din ultimii 2-3 ani. Se cer declaratii fiscale sau alte documente justificative, deoarece trebuie demonstrata constanta veniturilor.
O alta optiune de clienti eligibili pentru un credit cu garantie imobiliara o reprezinta persoanele care obtin venituri din chirii.
Acestea trebuie sa detina insa contracte de inchiriere inregistrate la ANAF pentru ca bancile sa accepte sa le ofere un imprumut. De obicei, veniturile din chirii vin in completarea altor surse de venit.
In situatia in care solicitantul are economii semnificative, depozite, lichiditati, institutia bancara le poate lua in considerare ca rezerva pentru rate. Economiile vor trebui sa acopere insa minim 2 ani de plata a ratelor.
In privinta codebitorilor, pentru un credit cu garantie imobiliara, banca accepta de regula doar rude de gradul 1 cu venituri constante. E important ca acestia sa nu aiba datorii semnificative.
In situatii particulare, se accepta si un al doilea imobil ca garantie imobiliara.
Concluzie
Obtinerea unui credit cu garantie imobiliara fara venituri salariale poate fi o provocare. Bancile vor evalua toate posibilitatile solicitantilor pentru a decide daca acestia pot rambursa imprumutul.
Se vor lua in calcul si alte surse de venit, de exemplu venitul din chirii, dividende, investitii sau alte activitati. Astfel, garantia imobiliara este importanta, dar nu suficienta.
Cea mai usoara modalitate de a obtine un credit cu garantie imobiliara fara venituri salariale este apelarea la un IFN, dar trebuie acordata o atentie deosebita acestei forme de finantare din cauza dobanzilor ridicate.
Celelalte optiuni includ imprumuturile de la prieteni sau de ce nu, de la un CAR.
Vreau un credit ipotecar
Buna ziua doresc un credit