Cand vine vorba de acordarea unui credit nou, istoricul financiar poate fi unul dintre cei mai importanti factori.
Daca ai avut dificultati in trecut cu plata facturilor sau cu rambursarea imprumuturilor, acest lucru poate duce la istoric negativ in Biroul de Credit.
In ciuda problemelor financiare anterioare, unele persoane pot avea in prezent nevoie de un imprumut pentru diverse motive, precum achizitia unei case sau a unei masini.
Exista banci dispuse sa acorde credite cu istoric negativ acestor persoane, dar in anumite conditii.
Persoanele in cauza trebuie sa demonstreze ca au in primul rand capacitate de plata suficienta pentru a rambursa imprumutul.
De asemenea, aplicarea la un credit cu istoric negativ impreuna cu un codebitor iti poate spori destul de mult sansele de a te califica la un nou imprumut.
Desi nu exista banci care nu lucreaza cu Biroul de Credit si deci toate au in vedere verificarea istoricului in baza de date, in anumite situatii se poate obtine o derogare bancara.
Astfel, banca actioneaza ca mediator si poate face exceptii de la conditiile standard.
Sunt multi oameni care au avut probleme cu platile in trecut, iar atunci cand trebuie sa obtina un nou imprumut afla cu stupoare ca se afla pe lista cu rau platnici din Biroul de Credit.
Cu toate acestea, exista si vesti bune: bancile incep sa manifeste deschidere fata de aceste persoane si pot acorda credite cu istoric negativ.
Desi pentru multe institutii financiare , acordarea unor astfel de imprumuturi poate fi destul de riscanta, dupa o analiza interna exista banci care au inceput sa evalueze mai atent cazurile acestor oameni si sa ia in considerare mai multe criterii in afara istoricului negativ.
De exemplu, bancile respective pot examina veniturile si situatia care a dus la inscrierea in Biroul de Credit pentru a oferi un raspuns.
De asemenea, multe banci realizeaza ca istoricul negativ a fost doar o intamplare pentru persoana respectiva iar acum decid sa ofere oportunitatea unui nou imprumut.
In general, aceste banci care acorda credite cu istoric negativ vor mentine insa standarde ridicate in ceea ce priveste conditiile contractului de imprumut.
Pentru obtinerea unui credit ipotecar cu istoric negativ va fi necesar in continuare sa detii un avans, iar pentru intarirea garantiei va fi nevoie de unul sau mai multi codebitori.
Aceste institutii financiare si banci care acorda credite cu istoric negativ vor efectua o analiza interna amanuntita pentru fiecare caz in parte.
Prin urmare trebuie sa furnizezi informatii detaliate despre tine si despre situatia ta financiara.
Aici includem date despre venituri, datorii existente, cheltuieli lunare si posibile garantii pe care le detii.
Analiza acordare credit cu istoric negativ la banca
Solicitarea unui imprumut poate fi un moment incarcat de emotii si stres, mai ales atunci cand ai istoric negativ.
Cu toate acestea, nu trebuie sa te descurajezi, deoarece procesul de analiza poate fi destul de simplu si detasat.
In cazul acestuia va trebui sa furnizezi informatii despre situatia ta financiara si sa prezinti documente care sa ateste veniturile, cum ar fi extrase de cont sau adeverinte de venit.
Banca va efectua o analiza a capacitatii tale de a rambursa imprumutul si va lua in considerare atat istoricul de credit cat si varsta, starea civila, profesia si nivelul de educatie.
In cazul in care ofiterul de credit observa ca ai istoric negativ, e bine sa fii onest si deschis cu privire la motivul pentru care ai ajuns in lista cu rau platnici a Biroului de Credit.
Incearca sa explici bancii ce s-a intamplat de fapt si ca esti hotarat sa iti imbunatatesti istoricul de credit.
E adevarat ca in timpul procesului de aplicare pentru un imprumut, bancile sa fie precaute daca descopera ca ai istoric negativ.
Cu toate acestea, nu e imposibil sa gasesti banci care acorda credit cu istoric negativ in masura in care prezinti osituatie financiara solida si ai deci capacitatea de rambursare.
In procesul de analiza, o astfel de banca va lua in considerare mai multe elemente, nu doar istoricul de credit.
Prin prezentarea unei situatii financiare stabile in prezent, poti crea o imagine pozitiva, ceea ce va creste sansele de aprobare a creditului.
Desi poate parea dificil sa obtii un imprumut cu istoric negativ, iata ca bancile au inceput sa ia in considerare si alti factori atunci cand o persoana solicita o finantare.
In continuare, vom vedea impreuna care e situatia bancilor din Romania si cum se raporteaza acestea la istoricul de credit.
Credit cu istoric negativ Banca Transilvania?
S-ar parea ca mai ai o sansa sa iei imprumut de la BT chiar daca figurezi cu istoric negativ in Biroul de Credit.
Reprezentantii acestei banci spun ca analizeaza intreg ansamblu problemei inainte de a lua o decizie.
In acest mod, chiar daca ai istoric negativ, insa acum prezinti o situatie financiara stabila , Banca Transilvania te poate declara eligibil dupa o analiza interna.
Pentru a vedea cu exactitate daca indeplinesti cerintele si normele acestei banci, trebuie sa faci o simulare de credit, dupa care sa te deplasezi intr-o sucursala Banca Transilvania si sa discuti cu un reprezentant ce optiune ai la indemana.
Nu putem sti cu exactitate daca Banca Transilvania acorda credite pentru rau platnici deoarece analiza se face individual si depinde de situatia clientului, cat si de politica interna a bancii.
Credit cu istoric negativ BCR?
BCR este o banca foarte cunoscuta pe plan national, care ofera foarte multe tipuri de credite in conditii destul de avantajoase. Spre deosebire de BT, BCR nu specifica nicaieri online cum se raporteaza la situatia celor cu istoric negativ.
Solicitantul unui credit BCR nu trebuie sa aiba popriri pe cont sau restante vechi in Biroul de Credit.
Din acest motiv, condideram ca e destul de anevoios sa iei un imprumut de la aceasta institutie financiara cand ai istoric negativ.
Totusi, poti aplica fie la creditul George BCR, fie direct intr-o sucursala, unde poti afla cum se raporteaza aceasta banca la persoanele cu istoric negativ in Biroul de Credit.
OTP Bank acorda credite rau platnicilor?
Daca te afli pe lista cu rau platnici in Centrala Riscului de Credit este foarte putin probabil sa iei un imprumut de la OTP Bank.
Conteaza insa si valoarea restantelor pe care le-ai avut, cat si perioada lor.
OTP, ca si alte banci, poate acorda derogari daca ai avut o problema in trecut pentru care ai fost inclus in Biroul de Credit, in situatia in care vorbim de o datorie foarte mica si o situatie specifica.
In schimb, daca au fost inregistrate restante mari care au dus la popriri, atunci e destul de complicat sa fii din nou eligibil pentru un nou imprumut.
Ca la orice credit, analiza OTP evalueaza riscul unui solicitant prin stabilirea unui grad de indatorare.
In situatia in care esti in Biroul de Credit e foarte probabil sa ai un scoring scazut ,ceea ce afecteaza posibilitatea acordarii unui nou imprumut.
Credit cu istoric negativ ING?
Suita de imprumuturi din portofoliul ING include numeroase tipuri de credite, de la carduri de cumparaturi pana la refinantari.
Cu toate, acestea pentru a fi sigur ca esti eligibil trebuie sa indeplinesti conditiile bancii, iar printre acestea se numara si nevoia de a nu figura cu restante.
Daca te afli in Biroul de Credit este dificil sa te califici la un imprumut ING indiferent de valoarea acestuia.
Banca ia in considerare istoricul de credit si poate fi reticenta in cazul in care prezinti restante acumulate de-a lungul timpului la alte imprumuturi.
La ING, ca si la celelalte banci poti aplica online pentru ca un consilier de credit sa evalueze situatia ta si sa iti ofere o solutie cu privire la acordarea unui imprumut.
Ce alternative de credite cu istoric negativ exista?
Daca nu ai reusit sa gasesti nicio banca care acorda credite cu istoric negativ, atunci te poti indrepta si spre alte solutii de finantare.
Nevoile nu tin cont ca figurezi in Biroul de Credit si apar atunci cand te astepti mai putin.
De aceea, daca ai nevoie de bani imprumut cat mai rapid poti sa te gandesti sa aplici la un IFN, adica la o institutie financiara nebancara.
Desi practica dobanzi mai mari, IFN-urile nu se sinchisesc sa declare ca ofera credite si persoanelor cu istoric negativ.
Bineinteles ca si in acest caz conteaza foarte mult valoarea restantelor in Biroul de Credit si poti fi respins daca ai popriri pe venit.
Cel mai important lucru ramane gradul de indatorare din prezent, astfel ca poti sa iei un imprumut cu istoric negativ daca acum ai o situatie financiara stabila.
Trebuie sa fii constient ca IFN-urile nu acorda credite de valoare mare, astfel ca nu poti face achizitii importante sau investitii cu ajutorul acestor finantari.
Poti privi aceste credite cu istoric negativ ca niste fonduri urgente care se acorda cu putine acte.
Sumele disponibile de obicei la o institutite nebancara nu depasesc 5000 lei.
Trebuie sa tii cont si de termenul de rambursare, care adesea nu poate fi mai lung de 30 zile.
Singura veste buna este ca poti beneficia de un credit cu istoric negativ cu dobanda 0. Conditia este sa returnezi toti banii odata, fara intarziere.
Daca este sa ne referim la conditii, putem puncta faptul ca IFN-urile nu solicita avans si garantii pentru aceste imprumuturi de valoare mica.
Desi se gasesc si cateva IFN-uri care acorda credit cu istoric negativ de valori mai mari, cu plata in rate lunare, nu recomandam aceasta optiune din cauza costurilor foarte ridicate si riscurilor aferente.
Credit CAR cu istoric negativ?
Daca esti restantier si te intrebi ce alta solutie de imprumut cu istoric negativ in afara de banci si IFN-uri exista, iata una noua!
Casele de Ajutor Reciproc ofera finantari destul de avantajoase in 2024.
Pentru un imprumut la CAR nu trebuie sa ai un istoric impecabil, deoarece aceste organizatii nu verifica Biroul de Credit si se bazeaza pe alte conditii de acordare.
In schimb, ca sa fii eligibil pentru un credit CAR trebuie sa dobandesti calitatea de membru si sa ai un fond social deja constituit.
Totusi, in ultima vreme si Casele de Ajutor Reciproc s-au modernizat si conditiile de creditare pot fi indeplinite acum mai usor.
Spre exemplu, daca in trecut aveai nevoie de unul sau mai multi codebitori, acum CAR-urile iti pot acorda un credit si fara sa indeplinesti aceasta cerinta.
Aceste organizatii au avantajul unei dobanzi similare cu cea a bancilor si putem spune ca se diferentiaza de acestea prin faptul ca acorda adesea credite cu istoric negativ, fara a interoga Biroul de Credit.
Valoarea unui imprumut CAR difera in functie de vechimea pe care o ai ca membru si de fondul social acumulat.
Totusi, poti obtine o suma mai mare decat la un IFN clasic, cu un cost mult mai avantajos.
Poti aplica la un imprumut CAR si online, insa ca sa fii eligibil trebuie sa ai statut de pensionar sau salariat , cu o anumita vechime in munca.
Cum poti imbunatati scorul si istoricul de credit?
Pentru a primi un credit am vazut deja cat de important este sa avem un scor si un istoric de credit cat mai bun.
Imbunatatirea istoricului, in special atunci cand ne-am confruntat cu restante in Biroul de Credit implica adoptarea unor masuri de responsabilitate financiara.
Un istoric negativ poate fi cauzat de diverse probleme, precum intarzieri la plata ratelor, anumite facturi neachitate sau popriri si executari silite.
Un scoring cat mai bun te poate ajuta sa obtii credite mai usor, in conditii cat mai bune si cu rate cat mai mici.
Pentru a imbunatati scorul si istoricul de credit trebuie sa stii mai intai de unde poti incepe.
In primul rand, e nevoie sa verifici personal raportul din Biroul de Credit.
In cadrul acestuia poti identifica anumite erori, precum date gresite sau raportari inexacte.
Pentru a remedia astfel de situatii trebuie sa iei legatura cu institutia de credit la care ai avut contractul de imprumut cu probleme.
Dupa ce rezolvi erorile care pot aparea in raportul de credit, e momentul sa incepi sa te conformezi cu platile.
Ca sa scapi de istoricul negativ este esential sa nu mai inregistrezi restante la niciun credit.
Daca nu ai posibilitatea de a mai achita un imprumut, poti sa te gandesti si la refinantarea acestuia.
Doar sa tii cont ca nu trebuie sa treaca prea mult timp pana incepi sa actionezi.
Acumularea de restante pe o perioada lunga de timp poate face imposibila chiar si o refinantare.
Intr-o perioada in care sunt tot mai putine banci care acorda credit cu istoric negativ, este esential sa urmaresti imbunatatirea scoringului si gradului de indatorare pentru a avea ocazia de a te imprumuta din nou.
Credit cu istoric negativ